问 抵押车不过户了怎么办贷款？

用户询问的核心是：在车辆未办理过户手续的情况下，如何合法地利用该车辆申请贷款，以及涉及的法律风险与合规途径。

法律问题详细分析：

1. 物权归属与贷款资格：首先需明确，抵押物（此处为车辆）的物权归属是贷款合法性基础。根据《中华人民共和国物权法》第六条，“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律规定登记。”及第二十四条，“船舶、航空器和机动车等物权的设立、变更、转让和消灭，未经登记，不得对抗善意第三人。”未过户的车辆，其所有权在法律上可能仍属于卖方，买家虽实际占有但不完全拥有物权，以此车辆抵押贷款存在法律障碍。

2. 贷款机构要求：大多数正规金融机构或贷款公司，在接受抵押物作为贷款担保时，会要求抵押物的所有权清晰无争议，并且需要完成相应的过户手续，以确保抵押权的有效设立。根据《中华人民共和国商业银行法》第三十六条，“商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。”这表明，未过户车辆难以满足正规贷款机构的审查要求。

3. 潜在的法律风险：使用未过户车辆抵押贷款，可能会引发物权纠纷，尤其是当原车主因债务问题导致车辆被其他债权人追索时，买家（即实际占有人）的权利难以保障。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中强调了对借贷双方合法权益的保护，但未过户车辆作为抵押物的合法性存疑，可能导致借贷合同部分或全部无效。

4. 解决方案建议：最合规的途径是先完成车辆的过户手续，确保车辆的物权无瑕疵后再进行抵押贷款。此外，可以考虑其他形式的信用贷款或寻找接受非典型抵押物的金融机构，但需注意利率、期限及违约条款，避免高利贷等非法借贷行为。《中华人民共和国合同法》第五十二条规定了合同无效的情形，包括违反法律、行政法规的强制性规定等，提醒当事人在签订任何贷款合同时务必审慎。

5. 法律责任与后果：若未经妥善处理物权问题而擅自以未过户车辆抵押贷款，可能面临合同无效、赔偿损失、甚至承担刑事责任（如构成诈骗）的风险。《中华人民共和国刑法》第二百六十六条规定了诈骗罪的相关情形，虽然正常使用未过户车辆贷款不一定直接构成诈骗，但若存在隐瞒真相、虚构事实等行为，则可能触犯法律。

总结：

综上所述，利用未过户车辆进行贷款不仅在操作上面临重重障碍，还蕴含着巨大的法律风险。正确的做法是先完成车辆过户，确保物权清晰，再按照正规流程申请贷款，以维护自身权益，避免不必要的法律纠纷。在任何金融活动中，遵守法律法规，确保交易透明、合法，是保护自身利益的最佳策略。