问 房屋抵押能贷还不上怎么办？

当房屋抵押贷款无法按时偿还时，借款人可能面临房产被拍卖的风险，同时还有可能产生额外的利息和罚款。作为资深高级律师，从法律角度分析此问题可从以下五个方面着手：

1. 贷款合同条款：首先应当仔细审查与银行或金融机构签订的贷款合同中关于违约处理的具体条款。根据《中华人民共和国民法典》第五百零九条的规定：“当事人一方未支付价款、报酬、租金、利息，或者不履行其他金钱债务的，对方可以要求其支付。”这意味着如果未能按时还款，放贷方有权依据合同约定采取相应措施。

2. 协商解决：在发现难以按时还贷时，应尽早与贷款机构沟通寻求解决方案。《民法典》第六百八十二条规定：“债权人与债务人可以就债权债务关系达成协议变更原定内容”，因此通过友好协商调整还款计划是可行之道。

3. 资产处置：若协商不成且持续逾期，则银行将启动抵押物处置程序。根据《物权法》第一百九十五条规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。”

4. 个人信用记录影响：长期拖欠可能导致不良信息被记录到个人征信系统中，《征信业管理条例》第二十一条明确指出：“信息主体享有查询自身信息的权利，并有权对错误、遗漏的信息提出异议。”保持良好信用记录对于日后申请贷款等金融服务至关重要。

5. 法律责任追究：极端情况下，除了失去房产外，还可能面临诉讼风险。根据《民事诉讼法》第一百一十九条，“公民之间、法人之间以及公民与法人之间的财产权益纠纷，可以向人民法院提起诉讼。”但实践中大多数案件最终都能通过调解等方式妥善处理。

总之，在遇到无法按时归还房屋抵押贷款的情况时，应及时主动与贷款方沟通寻找解决办法；同时也要注意维护好自己的合法权益，避免不必要的经济损失和个人信誉损害。