问 银行抵押物不足怎么办贷款？

当借款人向银行申请贷款时，如果提供的抵押物价值不足以覆盖贷款金额，可以采取多种措施来满足银行的放贷要求。以下是从资深高级律师的角度，针对这一问题的五个方面的详细法律分析：

1. 增加担保人或共同借款人：根据《中华人民共和国担保法》第6条，“本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。”因此，借款人可以通过增加信用良好的个人或企业作为担保人或共同借款人，增强借款人的还款能力，从而提高获得贷款的可能性。

2. 提供其他形式的担保：《中华人民共和国物权法》第179条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”除了传统的房产、土地等不动产抵押外，借款人还可以考虑动产抵押、权利质押等方式，如应收账款、股权、知识产权等，这些都可以作为补充担保措施。

3. 调整贷款方案：借款人可以根据自身情况与银行协商调整贷款金额、期限或利率等条件，减少所需抵押物的价值要求。例如，《商业银行法》第40条规定：“商业银行贷款，应当实行审慎经营原则，建立和完善贷款管理制度。”这意味着银行在评估贷款风险时有一定的灵活性，双方可以通过合理谈判达成新的协议。

4. 寻求第三方融资平台协助：近年来，随着互联网金融的发展，市场上出现了许多专业的融资服务平台，它们可以帮助中小企业和个人解决融资难题。通过这些平台，借款人可能更容易找到愿意接受较低抵押率的贷款机构，或者获取到其他形式的资金支持。

5. 改善自身财务状况：从长远来看，借款人应注重提升自身的资信水平和盈利能力，这不仅有助于未来顺利获得贷款，也能降低融资成本。《中国人民银行征信管理条例》第21条指出：“信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。”保持良好的信用记录对于获得贷款至关重要。

综上所述，面对抵押物不足的情况，借款人有多种途径可以选择，包括但不限于增加担保人、提供其他形式的担保、调整贷款方案、借助第三方融资平台以及改善自身财务状况。建议在实际操作中咨询专业律师或金融机构，以确保符合相关法律法规的要求。