问 商品房贷款能办抵押吗？

用户想了解的是：是否可以将已购的商品房作为抵押物，申请贷款融资。简言之，即是商品房贷款抵押的可行性及法律依据。

详细法律分析：

1. 抵押权设立的合法性：根据《中华人民共和国民法典》第395条，债务人或者第三人有权处分的建筑物和其他土地附着物可以抵押。因此，原则上，购房者对其合法拥有产权的商品房有权利设定抵押，用以担保债务的履行。这表明，商品房作为贷款的抵押物是合法且常见的做法。

2. 抵押登记的必要性：根据《民法典》第402条，以建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。这意味着，为了使商品房的抵押权生效，必须到当地不动产登记机关进行抵押登记。未登记的抵押权不具有对抗第三人的效力。

3. 贷款额度与评估：银行或金融机构在受理商品房抵押贷款时，会根据房屋的市场价值进行评估，一般贷款额度不超过评估值的一定比例（如70%）。此过程涉及《商业银行法》及各金融机构的内部风险管理规定，确保贷款的安全性。

4. 还款与违约处理：根据《民法典》第410条，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。若借款人无法按时偿还贷款，抵押权人有权通过法律程序处置抵押物，回收贷款。

5. 限制与例外：值得注意的是，某些情况下商品房可能不能用于抵押，例如房屋存在产权争议、被法院查封，或是经济适用房、限价房等政策性住房在规定期限内。这些特殊情况需依据《经济适用住房管理办法》、《城市房地产管理法》等相关法规具体判断。

总结：

综上所述，商品房贷款抵押在中国法律框架下是可行的，但需遵循严格的法定程序，包括但不限于抵押物的合法权属确认、抵押登记、以及遵守相关贷款和房地产管理法规。在确保所有法律手续完备的前提下，借款人可以通过商品房抵押获得融资，同时应明确自身的还款责任，避免因违约而面临抵押物被处置的风险。