问 无交通事故认定书保险不赔？

用户提出的问题是：在没有交通事故认定书的情况下，保险公司是否可以拒绝赔偿？

从资深高级律师的角度，我将从以下五个方面详细分析此法律问题：

1. 保险合同条款与法律规定的关系：根据《中华人民共和国保险法》第23条，“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。”这意味着，保险公司在处理赔偿请求时，必须遵循合同约定及法律规定，而并非仅依赖于交通事故认定书。

2. 交通事故认定书的作用：虽然交通事故认定书是交通事故责任划分的重要依据，但并非唯一证据。根据《道路交通事故处理程序规定》第60条，“公安机关交通管理部门应当根据当事人的行为对发生道路交通事故所起的作用以及过错的严重程度，确定当事人的责任。”即使没有交通事故认定书，其他证据如监控录像、目击证人陈述等也可以作为证明事故责任的依据。

3. 举证责任分配：根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第91条，“主张法律关系存在的当事人，应当对产生该法律关系的基本事实承担举证证明责任。”因此，在缺乏交通事故认定书的情况下，若被保险人能提供充分证据证明事故发生及自身损失情况，保险公司不得以未出具交通事故认定书为由拒绝赔偿。

4. 保险理赔审核标准：《保险法》第22条规定，“保险人按照合同约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。”因此，保险公司不能单方面以缺少交通事故认定书为理由拒绝理赔，而应明确告知所需补充材料并给予合理期限。

5. 司法裁判实践：实践中已有案例表明，即使没有交通事故认定书，只要被保险人能够提供足够证据证明其损失与交通事故存在因果关系，法院也会支持其索赔请求。例如，在（2018）苏民终107号判决书中，江苏省高级人民法院就指出：“在无交通事故认定书情况下，综合考虑全案证据判断事故责任并无不当。”

总结：在缺乏交通事故认定书时，保险公司不能以此为由拒绝赔偿，被保险人可通过提交其他形式的证据来证明事故真实性和自身损失，同时应关注合同条款与法律法规的具体要求。