问 保险受益人已故可以更改受益人吗？

一、受益人死亡与保险金归属

根据《中华人民共和国民法典》第1183条，继承从被继承人死亡时开始。受益人作为保险合同中的权利主体，其死亡意味着受益权丧失，保险金将按照法定继承程序进行分配。若要变更受益人，需满足以下条件并遵循相应程序。

二、投保人意愿与保险合同变更

《民法典》第497条规定，当事人协商一致，可以变更合同。在受益人已故的情况下，投保人有权基于自身意愿提出变更受益人的申请。但此变更需符合保险合同约定及保险公司相关规则，并取得保险公司同意。

三、保险合同条款与变更程序

根据《民法典》第645条，保险合同成立后，经投保人和保险人协商同意，可以变更合同的内容。对于受益人变更事宜，应依据保险合同具体条款进行操作。通常情况下，保险合同会明确约定受益人变更的条件、方式及所需提交的材料等，投保人须遵照执行。

四、保险金请求权的转让与继承

《民法典》第1214条规定，保险金请求权不得转让或者继承，但法律另有规定的除外。受益人死亡后，其继承人并不自然成为新的受益人，而是对原受益人享有的保险金请求权进行继承。如欲变更受益人，需通过合法程序进行，而非简单地由原受益人的继承人自动接替。

五、法院裁定与强制变更

在特殊情形下，如受益人去世后产生争议，可能需要通过司法途径解决。《民法典》第507条规定，当事人可以通过和解、调解、仲裁、诉讼等方式解决民事纠纷。法院可根据案件事实和法律规定，裁定是否支持受益人的变更请求。

：受益人已故后，保险金不直接归属于其继承人，而应按照法定继承程序进行分配。投保人有权基于自身意愿申请变更受益人，但需遵循保险合同约定及保险公司相关规定，完成变更程序。受益人的保险金请求权不可自然转移给继承人，需通过合法途径实现受益人的变更。在有争议的情况下，可通过司法途径寻求解决方案。