问 按揭买车保险受益人？

作为一位资深高级律师，我们将从五个方面来详细分析按揭买车时保险受益人的法律规定：

按揭购车的情况下，车贷金融机构通常会要求在购买车辆保险时将他们指定为第一受益人。这是因为根据《物权法》第187条：“抵押权设立后，抵押财产毁损、灭失或者被征收等，抵押权人可以就该财产的补偿金、赔偿金或者代替物优先受偿。”因此，在保险合同中，贷款机构有权要求成为汽车损坏或丢失情况下的保险赔付受益人。

根据《保险法》第23条规定：“订立保险合同时，投保人和保险人应当就保险标的或者被保险人的有关情况以及保险费的数额、支付方式、保险期限等内容协商一致，并载明于保险合同中。”因此，若借贷双方已在保险合同中明确将贷款机构设为保险受益人，则此约定具有法律效力。

在按揭购车期间，虽然借款人享有车辆的使用权，但车辆的所有权仍属于贷款机构（至少部分所有）。依据《物权法》相关规定，所有权人对财产享有处分权及收益权。在此情况下，即使车主缴纳保费，贷款机构作为名义上的车主，其权益应得到保障，故指定其为保险受益人符合法律规定。

依据《保险法》的基本原则之一——风险转移与补偿原则，当发生保险事故时，保险公司需向受损方进行赔付。在按揭购车的情形下，如果车辆受到损害，实际承担损失的是贷款机构，因为其承担了车辆价值的风险。所以，在保险合同中，将贷款机构设为受益人能有效实现这一风险转移与补偿的目的。

若购车人在按揭期间无法偿还贷款，车辆可能需要通过拍卖等方式处置以清偿债务。此时，将贷款机构列为保险受益人有助于确保在车辆因意外等原因无法正常履行抵质押义务时，贷款机构仍能得到相应的经济补偿，从而维护其合法权益。

综上所述，从法律角度出发，在按揭买车的情况下，将贷款机构设定为车辆保险的第一受益人是合理且必要的，这既体现了风险分担的原则，又充分保障了贷款机构的合法权益。而具体到各地相关法律法规的具体规定，还应结合当地的实际情况和司法解释进行解读和适用。