问 保险投保人和受益人返利是谁的？

1. 投保人权益：根据《保险法》第十二条，投保人是与保险公司订立保险合同并支付保险费的人。因此，投保人有权要求保险公司按照约定提供保险保障，并在保险事故发生时获得赔偿或给付。如果保险产品有现金价值累积，投保人在退保时可能享有部分返还。

2. 受益人权益：根据《保险法》第四十二条，受益人是指由被保险人或者投保人指定，在保险事故发生后享有保险金请求权的人。若保险合同中明确了受益人，那么保险金应直接赔付给受益人，而非投保人。

3. 返利归属：在某些具有储蓄性质的保险产品中，如年金险或分红险，可能会产生投资收益或红利。根据《保险法》第九十一条，这些收益应当归保险合同的“所有人”所有。通常情况下，如果投保人与被保险人为同一人，则返利归投保人；如果不是，需看保险合同中的具体约定。

4. 法律责任：若投保人或受益人违反保险合同，例如欺诈或故意隐瞒重要事实，保险公司有权拒绝赔付或追偿已支付的保险金（《保险法》第二十七条）。同时，如果受益人对被保险人的生命有故意伤害行为，其受益权将丧失（《保险法》第四十五条）。

5. 合同解释：当保险条款存在争议时，根据《保险法》第三十条，应当作出有利于被保险人和受益人的解释。

：投保人主要享有保险保障和可能的现金价值返还权，而受益人则拥有保险金请求权。返利归属视具体情况而定，但保险公司须确保公平公正。在法律责任上，投保人和受益人都需要遵守合同规定，否则可能面临相应后果。在合同解释上，保护被保险人和受益人的利益为优先原则。