问 试述保险法上的受益人制度？

一、定义与资格

《保险法》第十八条规定：“受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人。”受益人需具备完全民事行为能力，未成年人或无民事行为能力人需由其法定代理人代为指定。

二、指定与变更

《保险法》第三十九条：“投保人指定受益人时须经被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。”变更受益人也需经被保险人同意，并通知保险公司。

三、受益顺位与份额

《保险法》第四十一条：“受益人取得利益按照约定顺序及比例。未约定或者约定不明的，受益人按相等份额享有受益权。”

四、受益人的权利与义务

受益人有权请求保险公司支付保险金，但若故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，丧失受益权。同时，受益人在知道保险事故发生后，应及时通知保险公司。

五、特殊情况下的处理

如《保险法》第四十二条所述，如果受益人先于被保险人死亡，且没有其他受益人，保险金作为被保险人的遗产；受益人放弃或丧失受益权，没有其他受益人的，保险金同样作为被保险人的遗产。

：保险法上的受益人制度旨在明确保险金请求权的归属，保护被保险人和受益人的权益，同时防止道德风险的发生。在实际操作中，投保人与被保险人需充分理解并依法行使自己的权利，确保保险合同的有效执行。