问 投保人侵占受益人保险金？

1. **合同效力**：根据《保险法》第五十二条，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人无权侵占受益人的保险金，因为保险金属于合同约定的权益，应由受益人享有。如果投保人侵占，违反了合同的约定。

《保险法》第三十九条规定，被保险人或者投保人可以指定一人或者数人为受益人。受益人的保险金请求权优于投保人，投保人无权擅自处置。这是对受益人权益的直接保护。

根据《刑法》第二百七十条，侵占罪是指将代为管理的他人财物非法占为己有，数额较大，拒不退还的行为。如果投保人侵占受益人的保险金，可能构成侵占罪，需承担刑事责任。

受益人有权通过司法途径维护自己的权益。《民事诉讼法》第一百一十九条规定，权益受到侵害的公民、法人和其他组织有权向人民法院提起诉讼。受益人可以起诉投保人，要求返还保险金。

《保险监督管理办法》也规定，保险公司应当保障受益人的合法权益，不得允许投保人或其他第三方干涉受益人权利。监管部门有权对违规行为进行查处。

综上，投保人侵占受益人保险金的行为不仅违反了保险合同和法律规定，也可能触犯刑法，受益人可以通过法律手段进行维权。保险金应归属受益人，这是法律明确保障的。