问 商业贷转抵押贷降低年限怎么办？

用户问题概述：商业贷款转换为抵押贷款时，如果希望降低贷款年限，应如何操作以符合法律规定并确保权益不受损害？

分析：

1. 法律允许范围：首先，根据《合同法》（2007年修订版）第77条，当事人可以协议变更合同内容，但必须在平等自愿、协商一致的基础上进行。因此，商业贷转抵押贷的年限调整需双方同意。

2. 条件审核：贷款银行会根据贷款人的信用状况、还款能力以及抵押物价值等因素，决定是否同意降低贷款年限，这涉及《商业银行法》（2003年修订版）关于贷款风险控制的规定。

3. 利率与成本：降低年限可能会增加每期还款额，需注意利率调整和相关费用，以免超出自身承受能力。《贷款通则》（2015年版）规定，利率应在合同中明确，不得随意变动。

4. 抵押物评估：贷款年限调整可能影响抵押物的价值评估，需要确保抵押物价值足以覆盖缩短后的贷款总额，遵循《物权法》（2007年修订版）关于抵押权的规定。

5. 合同变更：最终的调整应体现在书面合同中，确保所有条款清晰无误，以避免后续纠纷。《合同法》第36条规定，合同变更应当采用书面形式。

总结：商业贷转抵押贷降低年限需要双方协商一致，同时考虑贷款条件、利率成本、抵押物价值及合同变更等法律因素。在操作过程中，务必遵守相关法律法规，确保自身权益。