问 银行不良拍卖完抵押物后怎么办？

当银行通过拍卖处置完抵押物后，如果拍卖所得不足以清偿债务，银行可以继续向债务人追偿剩余欠款；若拍卖所得超过债务总额，超出部分应返还给债务人。以下是从资深高级律师的角度，对这一问题进行的五个方面的详细分析：

1. 拍卖后的债务处理：根据《中华人民共和国民法典》第410条：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。”因此，银行有权在拍卖抵押物后，根据实际回收金额与债务总额之间的差额，决定是否继续追偿。

2. 剩余债权的追索：《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第45条规定：“抵押权人在债务人破产时，对于抵押财产的变价款享有优先受偿的权利。抵押财产变价款不足以清偿债务的，抵押权人可以就不足部分向债务人追偿。”这意味着，即使抵押物被拍卖，银行仍有权利对未偿还的部分继续追讨。

3. 超出债务的处理：《民法典》第413条指出：“抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”这明确了当拍卖所得超出债务总额时，超出部分应归还给债务人或其继承人。

4. 法律程序的遵循：在执行上述过程中，银行必须遵守相关法律法规，确保程序合法。例如，《民事诉讼法》规定了执行程序中的各项具体要求，包括通知债务人、评估财产价值、公告拍卖等步骤，确保整个过程公开透明，维护各方权益。

5. 债务人的救济途径：如果债务人认为银行在处理抵押物的过程中存在不当行为，如低价拍卖、恶意串通等，可依据《民法典》及相关司法解释提起诉讼，请求法院确认行为无效或赔偿损失。

综上所述，银行在拍卖完抵押物后，应依法处理剩余债权或退还超额款项，并确保整个过程符合法律规定，保障各方合法权益。同时，债务人也拥有相应的法律救济途径，以维护自身权益。