问 用房产证做抵押房贷怎么办？

用户询问如何使用房产证作为抵押申请房贷，希望了解操作流程、法律要求、风险防范、权利义务及违约责任等关键环节，期待获取资深高级律师的专业解读，并援引最新、完整的中国法律依据。

一、操作流程： 根据《中华人民共和国物权法》第187条和《城市房地产抵押管理办法》（住建部令第98号）相关规定，用户需与贷款银行签订书面抵押合同，明确抵押物、债权金额、期限等要素，随后共同向房屋所在地的房地产管理部门申请办理抵押登记。待登记完成，房产证上将记载抵押信息，银行发放贷款。

二、法律要求：

1. 房产所有权清晰：《物权法》第9条规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力。用户必须确保用于抵押的房产产权无争议，已取得合法有效的房产证。
2. 抵押人资格：《商业银行法》第36条规定，借款人应当具备偿还贷款本息的能力。银行会对用户的信用状况、收入稳定性等进行评估，确保其具备履行还款义务的能力。
3. 评估价值：《房地产估价规范》（GB/T 50291-2015）规定，抵押房产应由专业机构进行价值评估，以确定其实际市场价值，作为设定贷款额度的参考。

三、风险防范：

1. 信息真实性核查：用户在申请抵押贷款前，应核实房产证及其他相关材料的真实性，避免因虚假信息导致抵押无效或产生其他纠纷。
2. 贷款合同审查：仔细阅读并理解贷款合同条款，特别是关于利率、还款方式、提前还款条件、违约责任等内容，必要时可咨询专业律师。

四、权利义务：

1. 抵押人的主要权利包括：正常使用、出租抵押房产（非禁止条款下），以及在清偿全部债务后，请求解除抵押关系，恢复房产完整权利。
2. 抵押人的主要义务包括：按期偿还贷款本息，保持抵押房产完好，未经银行同意不得擅自处分抵押房产。

五、违约责任： 根据《合同法》第206条、第207条，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。如借款人连续三期或累计六期未能按时足额偿还贷款本息，银行有权依照抵押合同约定及《物权法》第195条规定，行使抵押权，即通过拍卖、变卖等方式处置抵押房产，所得款项优先用于偿还贷款本息、罚息及实现债权的相关费用。

综上所述，用户以房产证为抵押申请房贷需遵循严格的法律程序，确保房产产权清晰、具备偿还能力，并充分了解风险、权利义务及违约责任。在操作过程中，严格遵守相关法律法规，有助于保障自身权益，顺利获得贷款资金。