问 征信花了能办汽车抵押贷款吗知乎？

用户想了解的是：如果个人信用记录不良（即“征信花了”），是否还能成功申请到汽车抵押贷款。从法律角度来看，这涉及到银行贷款政策、个人信用评估标准、抵押物价值评估、合同法以及消费者权益保护等多方面的内容。

1. 银行贷款政策：根据《中华人民共和国商业银行法》第35条：“商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。”因此，即使个人信用记录不佳，只要能够提供足够的担保（如汽车作为抵押物），并且证明自己有稳定的收入来源和还款能力，银行仍有可能批准贷款。
2. 个人信用评估标准：《征信业管理条例》第16条规定：“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”这意味着，如果不良信用记录已经超过了5年，理论上不会影响新的贷款申请。但实践中，银行可能会综合考虑申请人当前的财务状况和还款能力。
3. 抵押物价值评估：《中华人民共和国担保法》第34条指出：“抵押人可以将下列财产抵押：(一)抵押人所有的房屋和其他地上定着物；(二)抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产……”因此，汽车作为抵押物是合法的。银行会根据车辆的市场价值、使用年限等因素进行评估，确保抵押物的价值足以覆盖贷款金额及可能产生的利息。
4. 合同法：《中华人民共和国合同法》第197条规定：“借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。”这意味着，无论是信用良好还是存在瑕疵的借款人，在签订汽车抵押贷款合同时，都应明确上述各项内容，以保障双方权益。
5. 消费者权益保护：《中华人民共和国消费者权益保护法》第8条规定：“消费者享有知悉其购买、使用的商品或者接受的服务的真实情况的权利。”在申请汽车抵押贷款过程中，消费者有权要求金融机构全面、准确地披露贷款条件、费用、违约责任等相关信息，避免因信息不对称而遭受不公平待遇。

综上所述，即便个人信用记录存在不良，只要能够提供有效的抵押物并满足银行的其他贷款条件，仍有获得汽车抵押贷款的可能性。建议在申请前详细了解各银行的具体政策，并咨询专业人士的意见，以提高贷款成功率。