问 银行抵押贷款额度低了怎么办？

问题概述：用户咨询在银行办理抵押贷款时，发现获批的贷款额度低于预期，想知道如何解决这一问题，期望从法律角度得到专业意见。

资深高级律师角度分析：

1. 合同约定与履行：首先需查阅贷款合同，查看其中关于抵押物价值评估、贷款额度计算等条款是否明确并符合法律规定。根据《中华人民共和国合同法》第六十条规定，“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”若银行在评估抵押物价值时存在明显不合理或违约情形，借款人有权要求重新评估或协商提高贷款额度。

2. 抵押物价值评估：银行在确定贷款额度时主要参考抵押物的价值。《商业银行法》第三十六条规定：“商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。”如果认为银行评估过低，可以寻求第三方专业评估机构重新评估，并以此为据与银行沟通调整。

3. 信用状况及还款能力：银行不仅考虑抵押物价值，还会结合借款人的信用记录和还款能力来决定贷款额度（参见《个人贷款管理暂行办法》）。如因信用评分或收入证明等因素导致额度偏低，可通过改善信用状况、提供更充足的收入证明等方式，向银行申请调高额度。

4. 法律法规变更：关注国家金融政策和相关法律法规的变动，有时政策放宽可能会提高抵押品的贷款成数。例如，《中国人民银行关于进一步加强房地产信贷业务风险管理的通知》中有关于房地产抵押贷款成数的规定，若有调整可能影响到实际可贷额度。

5. 法律救济途径：若与银行协商无果，且有证据表明银行行为违法或违反合同约定，可依据《民事诉讼法》第一百九十九条提起诉讼，请求法院确认贷款额度不合理并要求修改。但此为最后手段，建议尽量通过协商方式解决争议。

总结：当银行抵押贷款额度低于预期时，首要步骤是理解合同内容，核实抵押物评估是否合理，优化自身信用状况和还款能力证明，并适时关注政策法规变动。在与银行充分沟通仍无法达成一致的情况下，可以考虑运用法律手段维护自身权益，但务必确保所有的行动都有扎实的法律依据。