问 商品房抵押贷款偿还不起怎么办？

用户提出的问题想要知道的答案是：在无法按时偿还商品房抵押贷款时，应当如何合法地处理该问题，以及可以采取哪些措施来避免或减轻可能面临的法律风险。

1. 延期还款与展期：根据《中华人民共和国民法典》第678条的规定，“借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以延长还款期限。”因此，当您遇到暂时的经济困难，不能按期偿还贷款时，可以主动与银行协商，请求延长还款期限。同时，民法典第679条规定：“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时成立。”若贷款人未能按照约定的时间提供借款，则借款人有权拒绝履行还款义务。

2. 变更还款方式：《中华人民共和国商业银行法》第35条规定，“商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。”因此，如果您的收入状况发生了变化，可以向银行申请调整还款计划，比如改为等额本金还款方式，从而降低每月的还款压力。

3. 寻求担保人或第三方介入：《中华人民共和国民法典》第681条规定，“保证合同是为保障债权的实现，保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的合同。”如果您有可靠的亲友作为担保人，可以向银行申请增加担保人，或由第三方介入代为偿还部分贷款。

4. 出售房产偿还贷款：根据《中华人民共和国民法典》第400条的规定，“设立抵押权，当事人应当采用书面形式订立抵押合同。”如果您的房产价值较高，可以考虑出售房产，用所得款项偿还贷款。但需要注意的是，如果房产已经设定抵押，需要先取得银行同意，才能进行房产交易。

5. 破产保护：根据《中华人民共和国企业破产法》第2条的规定，“企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，依照本法规定清理债务。”对于个人而言，虽然目前我国尚无专门针对个人破产的法律，但在实际操作中，个人也可以通过申请破产程序来获得一定的债务豁免或延期偿还的机会。此外，《中华人民共和国民事诉讼法》第241条规定，“被执行人不履行法律文书确定的义务的，人民法院可以对其采取限制消费措施。”

总之，在面对商品房抵押贷款偿还不起的情况时，建议您及时与银行沟通，积极寻找解决方案，必要时可咨询专业律师，以确保自己的合法权益得到充分保障。