问 生存金被投保人抵押了怎么办？

用户的问题主要关注于“生存金”被投保人用于抵押的情况，希望了解在这种情况下，作为受益人的权益如何保障，以及可能的法律救济途径。

分析：

1. 生存金性质与抵押行为合法性

生存金通常指的是保险合同中约定，在被保险人生存期间由保险公司支付给被保险人或指定受益人的保险金。根据《中华人民共和国保险法》第23条：“保险合同成立后，除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险人不得解除保险合同。”这意味着，除非有特殊约定，保险合同一旦成立，其效力不易受外部因素影响，包括投保人的抵押行为。然而，如果生存金是以现金形式支付并由投保人控制，投保人有权按照自己的意愿处置这部分资金，包括将其用于抵押贷款。

2. 抵押合同的效力

抵押合同的有效性取决于多个因素，包括但不限于抵押物的合法性、双方当事人的意思表示是否真实、合同内容是否违反法律法规等。根据《中华人民共和国民法典》第399条：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）海域使用权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。”如果生存金被转化为上述可抵押的财产形式，理论上可以作为抵押物。但需要注意的是，若生存金直接来源于保险合同且未实际转化为上述任何一种形式，则其作为抵押物的合法性可能受到质疑。

3. 受益人的权益保护

根据《中华人民共和国保险法》第42条：“被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。”因此，即使生存金被抵押，只要受益人仍存在且身份明确，其权益不应因投保人的个人行为而受损。

4. 法律救济途径

如果受益人认为自己的权益受到侵害，可以依据《中华人民共和国保险法》和《中华人民共和国民法典》的相关规定，向人民法院提起诉讼，要求确认抵押合同无效或请求赔偿损失。同时，也可以向保险监管机构投诉，要求对保险公司是否存在违规操作进行调查。

5. 预防措施与建议

对于投保人来说，应当在签订保险合同时充分了解合同条款，特别是关于生存金的领取方式和用途限制。对于受益人而言，保持与投保人的良好沟通，及时了解生存金的动向，必要时咨询专业律师，确保自身权益不受损害。

总结：

生存金被投保人抵押，虽然可能触及其作为保险合同一部分的特殊性质，但在现行法律框架下，受益人的合法权益依然受到保护。面对此类情况，受益人应积极采取法律行动，维护自身权益，同时，保险合同双方在合同签订和执行过程中均应遵守相关法律法规，避免不必要的纠纷。