问 房本没下来抵押贷款怎么办？

用户希望了解在房产证尚未办理完毕的情况下，如何进行抵押贷款，以及这种情况下可能面临的法律风险和解决方案。以下是针对该问题的详细法律分析：

1. 法律规定

根据《中华人民共和国物权法》第180条：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；……”以及第187条：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”这意味着，只有当房产证办理完毕并完成抵押登记后，抵押权才能正式设立。

2. 实践操作

在实际操作中，银行等金融机构通常要求提供房产证作为抵押物的证明文件。如果房产证尚未办理完毕，银行可能会拒绝发放贷款，因为无法确保抵押物的真实性和合法性。

3. 风险提示

根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第49条：“当事人以尚未取得所有权或者处分权的财产设定抵押，抵押权人在实现抵押权时，可以请求人民法院追加其他有处分权的人为被执行人。”因此，如果在没有房产证的情况下进行抵押，一旦发生纠纷，抵押权人可能面临执行难的问题。

4. 解决方案

• 预抵押登记：根据《中华人民共和国城市房地产管理法》第48条：“预售商品房的，当事人应当签订书面合同，并向县级以上地方人民政府房产管理部门或者土地管理部门申请预告登记。”可以尝试与银行协商，先行办理预抵押登记，待房产证办理完毕后再正式办理抵押登记。
• 阶段性担保：可以考虑通过第三方提供阶段性担保的方式，先行获得贷款，待房产证办理完毕后再办理正式抵押登记。

5. 法律建议

• 咨询专业律师：在操作过程中，建议咨询专业律师，确保所有手续合法合规，避免未来可能出现的法律风险。
• 与银行沟通：积极与银行沟通，了解其具体要求和操作流程，争取获得银行的理解和支持。

总结

在房产证尚未办理完毕的情况下，虽然存在一定的法律障碍，但通过预抵押登记或阶段性担保等方式，可以在一定程度上解决抵押贷款的问题。建议在操作前咨询专业律师，确保所有步骤合法合规。