问 房贷没下来可以去银行办抵押吗？

用户提出的问题核心是询问在房贷未批准的情况下，是否可以到银行办理房屋抵押。答案并不简单，因为这涉及到贷款合同的履行、物权法以及银行政策等多个方面。

首先，从合同法的角度看，如果房贷尚未审批通过，那么房屋的所有权并未完全转移，用户可能并无完全的所有权来作为抵押物。其次，根据物权法的规定，不动产的抵押需要明确的所有权，而房贷审批未下，所有权存在瑕疵，银行可能因此拒绝抵押申请。物权法第一百零六条规定：“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。”也就是说，没有完成房贷审批的房产无法进行有效的抵押登记。

再者，银行政策也会影响这一过程。各家银行对于抵押贷款的风险控制标准不一，可能有银行会接受此类抵押，但也可能有银行会拒绝，因为这涉及到了潜在的二押风险。

此外，我们还需要考虑《担保法》中的相关规定，尤其是第十七条：“债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”在房贷未下来的情况下，该房产实际上仍属于“债务人”，即银行，而非个人，因此抵押操作复杂且可能存在法律风险。

最后，根据《城市房地产管理法》第三十八条规定：“以出让方式取得土地使用权的，应当向县级以上地方人民政府土地管理部门申请用地，经县级以上地方人民政府土地管理部门批准。”在房贷未审批的情况下，用户可能并未合法取得土地使用权，这也会影响抵押的合法性。

综上所述，从法律角度来看，如果房贷未被批准，用户通常不能直接去银行办理抵押。这不仅涉及到合同法、物权法、担保法等相关法律规定，还受限于具体银行的信贷政策。因此，建议用户在房贷审批下来并完成相关登记后，再行处理抵押事宜，以确保所有操作都在合法且合规的范围内。