问 房贷要抵押后才放款吗怎么办？

问题概述：用户想了解在申请房贷过程中，是否必须在完成房产抵押手续之后银行才会发放贷款，以及在此过程中涉及的法律问题。

资深高级律师角度分析：

1. 法律规定流程：根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，以房屋等不动产进行抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。因此，房贷确实需要在完成房产抵押登记后银行才会放款，这是遵循我国现行法律规定的重要步骤。

2. 风险控制机制：银行作为债权人，在发放贷款前要求抵押物（即房产）完成抵押登记，是基于风险管理的需求。根据《商业银行法》第三十六条，商业银行应当对借款人的偿还能力、抵押物的价值、权利状况等进行严格审查。抵押登记生效能有效保障银行在借款人违约时，可以通过行使抵押权优先受偿。

3. 合同约定：在签订房贷合同时，双方会明确约定贷款发放的前提条件，其中通常包括抵押登记完成。根据《合同法》第八条，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，因此，借款人需按照合同约定完成房产抵押。

4. 操作实务：实践中，银行会在收到他项权证（即抵押权证明）后才会划拨贷款款项。这一操作符合银监会发布的《个人贷款管理暂行办法》第二十八条“贷款人应与借款人签订书面借款合同，明确约定各方当事人的权利义务”的规定。

5. 权益保护：对于购房者而言，虽然抵押手续可能影响到放款速度，但这也是对其自身权益的一种保护。因为若未办理抵押登记就先行放款，万一发生纠纷，购房者的权益将无法得到有效的法律保障。

总结来说，根据中国现行法律法规和银行业务操作惯例，房贷的确需要在房产抵押登记完成后银行才会放款，这是对银行及借款人权益的双重保障，同时也是对金融秩序稳定的有效维护。购房者在办理房贷过程中，应积极配合银行完成相关抵押手续，确保贷款的顺利发放。