问 房贷转抵押划算吗现在怎么办？

用户希望了解当前将现有房贷转换为抵押贷款是否划算，以及在操作过程中需要注意的法律事项。以下是基于资深高级律师视角的五个方面分析：

1. 法律合规性：根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”这意味着，将房产用于新的抵押贷款前，必须确保房产没有其他未清偿的债务或抵押，且新的抵押需依法进行登记，否则新的抵押权无法有效设立。

2. 合同条款审查：《中华人民共和国合同法》第三十九条指出：“采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。”因此，在签署新的抵押贷款合同时，借款人应仔细审查合同中的每一条款，特别是关于利率、还款方式、违约责任等关键条款，必要时可寻求专业律师的帮助，确保自己的权益不受损害。

3. 利率与费用比较：虽然转换为抵押贷款可能带来更低的利率，但还需考虑转换过程中可能产生的各种费用，如评估费、手续费、提前还款罚金等。《中华人民共和国商业银行法》第四十七条规定：“商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。”借款人应综合计算新旧贷款的实际成本，做出最经济的选择。

4. 信用记录影响：根据《征信业管理条例》第十五条：“信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。”提前还清现有房贷并重新申请抵押贷款可能会对个人信用记录产生一定影响，建议事先咨询专业人士，评估此举对自身信用评分的潜在影响。

5. 风险防范措施：《中华人民共和国民法典》第五百零九条第二款规定：“当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。”在决定转换贷款类型之前，借款人应充分了解所有潜在风险，包括但不限于利率波动风险、流动性风险等，并采取适当的风险管理措施，如购买相应的保险产品，以保护自身利益。

综上所述，将现有房贷转换为抵押贷款是否划算，需要综合考量法律合规性、合同条款、实际成本、信用记录及风险管理等多方面因素。建议您在做出决策前，详细咨询相关专业人士，确保选择最适合自己的方案。