问 商品房抵押贷款手续怎么办？

您提出的问题是关于办理商品房抵押贷款的具体流程和相关法律规定。作为资深高级律师，我将从五个方面进行详细的法律分析，以帮助您了解在中国进行商品房抵押贷款时所涉及的法律问题。

1. 商品房抵押贷款的基本条件：根据《中华人民共和国担保法》第三十四条的规定，“下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权。”因此，个人或企业拥有的合法商品住房可以作为抵押物向银行申请贷款。同时，根据《民法典》第四百条的规定，“设立抵押权，当事人应当采用书面形式订立抵押合同。”

2. 商品房抵押贷款的审批流程：在申请商品房抵押贷款时，首先需要向银行提交个人身份证明、购房合同、收入证明等材料，银行会对借款人的信用状况、还款能力等进行评估。如果符合贷款条件，银行会与借款人签订借款合同及抵押合同，并到当地房地产管理部门办理抵押登记手续，之后银行才会发放贷款。具体规定可参考《贷款通则》第十八条：“借款人申请贷款，应当填写包括借款金额、借款用途、偿还能力及还款方式等内容的《借款申请书》，并提供下列文件、证件：（一）借款人及保证人基本情况；（二）财政部门或会计（审计）事务所核准的上年度财务报告，以及申请借款前一期的财务报告；（三）原有不合理占用的贷款的纠正情况；（四）原已借贷款项使用情况等方面资料；（五）抵押物、质物清单和有处分权人的同意抵押、质押的证明及保证人拟同意保证的有关证明文件。”

3. 商品房抵押贷款的风险提示：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”因此，在选择商品房抵押贷款时，借款人需要关注贷款利率，避免因利率过高而增加还款压力。同时，也要注意防范因无法按时还款而导致房产被拍卖的风险。

4. 商品房抵押贷款的变更和终止：根据《民法典》第四百零二条的规定，“抵押权自抵押合同生效时设立。未经登记，不得对抗善意第三人。”因此，当商品房抵押贷款合同发生变更或终止时，借款人应及时通知银行，并到当地房地产管理部门办理相应的变更或注销手续。

5. 商品房抵押贷款的争议解决：当商品房抵押贷款出现争议时，双方可以通过协商、调解、仲裁或诉讼等方式解决。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百二十二条的规定，“当事人起诉，应当向人民法院递交起诉状，并按照被告人数提出副本。”因此，如果商品房抵押贷款纠纷无法通过协商解决，借款人可以选择向人民法院提起诉讼。

综上所述，商品房抵押贷款是一项复杂的金融活动，涉及众多法律法规，借款人需要全面了解相关法律规定，谨慎选择贷款机构，合理规划还款计划，以确保自身合法权益得到充分保障。