问 商贷变成抵押贷款怎么办？

用户提出的问题核心是关于商业贷款转化为抵押贷款的法律问题，特别是如何处理以及可能涉及的法律风险。用户可能想知道如何在不违反法律规定的情况下，将商贷转换为抵押贷款，同时确保自身的权益不受损害。

首先，从法律角度，我们需要考虑《物权法》、《合同法》等相关法律法规。以下是从五个方面对这个问题的法律分析：

1. 合同变更：根据《合同法》第77条，"当事人协商一致，可以变更合同"。因此，如果银行和借款人同意，商贷合同可以依法转变为抵押贷款合同。

2. 物权变动：《物权法》第9条明确了物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律规定的方式进行。这意味着转变贷款类型需要符合法定程序。

3. 担保权设定：《物权法》第141条说明，债务人或者第三人有权以动产或者不动产抵押设定担保，意味着用户可能需要将其房产或其它财产抵押给银行以换取更低利率的抵押贷款。

4. 风险提示：用户需注意《银行业监督管理法》相关规定，确保操作透明、合规，避免违法放贷、骗贷等行为。

5. 法律责任：如《刑法》规定，任何形式的欺诈行为都将受到法律制裁，因此用户必须确保所有操作都在合法、诚信的原则下进行。

总结来说，用户需要与银行协商并按照法律规定，通过签订新的合同将商贷转为抵押贷款。在此过程中，用户应注意合同变更的合法性，理解物权变动的法律程序，清楚设定担保权的要求，并且要诚信操作，避免触犯法律责任。在整个过程中，寻求专业法律咨询是明智的选择。