问 车贷已经下来了没去办抵押？

用户的问题是：车贷已经审批通过，但尚未办理抵押手续，这种情况下是否存在问题或风险。以下从五个方面进行详细分析：

1. 合同效力：根据《中华人民共和国合同法》第44条：“依法成立的合同，自成立时生效。”如果用户与贷款机构之间的车贷合同已经签订并生效，那么即便未办理抵押手续，合同本身依然有效。但是，根据《中华人民共和国物权法》第187条：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”因此，抵押权在未办理抵押登记前并未正式设立，这可能影响到贷款机构的权利实现。

2. 贷款发放：根据《商业银行法》第39条：“商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：（一）资本充足率不得低于百分之八；（二）流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；（三）对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；（四）国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。”虽然这些规定主要针对银行的内部风险管理，但如果抵押手续未完成，银行可能会暂停或延迟放款，直到抵押手续完成。

3. 法律责任：根据《中华人民共和国合同法》第107条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”如果用户未按合同约定办理抵押手续，贷款机构有权要求用户承担相应的违约责任，包括但不限于支付违约金或赔偿损失。

4. 车辆所有权：根据《中华人民共和国物权法》第23条：“动产物权的设立和转让，自交付时发生效力，但法律另有规定的除外。”即使未办理抵押登记，车辆的所有权仍然属于用户。然而，根据《中华人民共和国物权法》第188条：“以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。”这意味着，未办理抵押登记的情况下，抵押权不能对抗善意第三人，增加了车辆被第三方主张权利的风险。

5. 后续处理：建议用户尽快联系贷款机构，了解具体的抵押手续流程，并尽快完成相关手续。同时，可以咨询专业律师，确保自己的权益不受损害。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第119条：“起诉必须符合下列条件：（一）原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织；（二）有明确的被告；（三）有具体的诉讼请求和事实、理由；（四）属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。”如果因未办理抵押手续导致纠纷，用户可以通过法律途径维护自身权益。

综上所述，虽然车贷合同已经生效，但未办理抵押手续会影响抵押权的设立，增加法律风险。建议用户尽快完成抵押手续，以保障自身权益。