问 抵押贷款没到手怎么办呢？

用户提出的问题核心是关于未到账的抵押贷款如何处理，尤其是如果遇到欺诈或延迟付款的情况，应如何维护自己的权益。用户可能想知道他们是否有权要求银行履行贷款承诺，或者在何种情况下可以寻求法律援助。

首先，从法律角度分析，用户的问题主要涉及以下几个方面：

1. 合同有效性：用户与银行签订的抵押贷款协议属于合同法的范畴。根据《中华人民共和国民法典》第四百六十四条，合同是民事主体之间设立、变更、终止民事法律关系的协议。如果银行未按照约定提供贷款，用户有权依据合同法追究其违约责任。

2. 借贷法律关系：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年修正），借贷双方的权利义务明确，包括贷款金额、期限、利率等，银行未按照约定发放贷款，用户可据此提起诉讼。

3. 消费者权益保护：《消费者权益保护法》保障了消费者的知情权、公平交易权等，如果银行未明确告知用户贷款未能发放的原因，用户可根据该法维权。

4. 金融监管：《银行业监督管理法》规定，银行有义务遵守与执行监管部门的规定，包括贷款发放流程。若银行违规操作，用户可通过银保监会投诉。

5. 违约责任：参照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。如果银行未按约定发放贷款，用户可主张违约赔偿。

总结来说，如果抵押贷款未按约定发放，用户可以通过法律手段，如协商、调解、仲裁或诉讼，来维护自己的合法权益。同时，用户需保留好所有相关证据，如贷款申请记录、银行确认信息等，以便在必要时通过法律途径解决问题。