问 银行抵押车办消费贷合法吗？

用户想了解的是，将已经抵押给银行的车辆作为担保，再次申请消费贷款是否符合法律规定。简而言之，问题核心是探究二次抵押的合法性及可能涉及的法律风险。

法律分析：

1. 物权法规定：根据《中华人民共和国物权法》第一百九十九条，同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款按照抵押权已登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿。这意味着，虽然法律未直接禁止二次抵押，但首次抵押权优先受偿，后续的消费贷款债权人需承担较高风险。

2. 贷款通则：《贷款通则》中虽未直接针对车辆二次抵押作出规定，但强调了贷款的安全性、流动性、效益性原则，要求借款人提供真实可靠的担保。银行在办理二次抵押时，需严格审查抵押物状态，确保贷款安全。

3. 银行业监督管理办法：根据《中国银监会关于印发商业银行押品管理指引的通知》（银监发〔2017〕17号），商业银行应审慎确定各类押品的抵质押率上限，并根据经济周期、风险状况和市场环境及时调整。这要求银行在处理二次抵押时，要充分评估抵押物的实际价值和风险，避免过度授信。

4. 合同法相关规定：《中华人民共和国民法典》（自2021年1月1日起实施）对合同的订立、效力、履行等进行了全面规定。其中，第四百零二条规定了抵押权的设立需依法登记才生效。因此，即便是二次抵押，也必须依法办理登记手续，否则抵押权不成立。

5. 消费者权益保护：《中华人民共和国消费者权益保护法》保障消费者的知情权和公平交易权。银行在提供消费贷款时，必须向借款人充分披露二次抵押的风险，确保借款人是在完全理解的情况下做出决定，避免误导消费者。

总结：

综上所述，银行抵押车办理消费贷在一定条件下是合法的，但涉及复杂法律关系和较高的操作风险。借款人与贷款机构均需严格遵守相关法律法规，确保抵押流程的透明度和合法性，同时借款人应当充分认识到二次抵押可能带来的风险。银行在操作此类贷款时，应强化风险控制，保障借贷双方合法权益，维护金融市场的稳定与秩序。