问 贷款房子抵押还不上怎么办？

当贷款买房后因故无法偿还贷款时，借款人需要了解自己的法律责任以及可能面临的后果，并积极寻求与银行协商解决方案。面对此类问题，应当从法律角度出发，寻找合法合理的解决途径。

1. 债务重组：根据《中华人民共和国商业银行法》第四十二条的规定，“商业银行应当按照国家有关规定建立审慎的信贷资产分类制度”。如果借款人暂时遇到经济困难但有还款意愿，可以向贷款银行申请调整还款计划或延长还款期限，即进行债务重组。通过这种方式，可以在一定程度上缓解借款人的短期财务压力。

2. 财产处置：依据《物权法》第一百九十五条第一款：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。”若确实无力偿还贷款，且经过努力仍无法达成新的还款安排，则可能面临房产被司法拍卖的风险。此时，借款人应主动配合相关程序，争取在合理范围内保护自身权益。

3. 个人破产制度：虽然我国目前尚未全面实施个人破产法，但在部分地区如深圳已开始试点推行个人破产条例。根据《深圳市个人破产条例》第十六条规定：“人民法院裁定受理破产申请后，债务人不得擅自处分其财产。”对于符合条件的个人，在特定情形下可以通过申请个人破产来获得债务豁免的机会。

4. 信用记录影响：未能按时归还房贷将严重影响个人征信报告。《征信业管理条例》第二十一条指出：“信息提供者向征信机构提供不良信息的，应当事先告知信息主体本人。”一旦出现逾期记录，不仅会限制未来获取金融服务的能力，还可能对日常生活造成不利影响。

5. 法律救济途径：最后，若认为金融机构存在不当行为（如违规收费等），可通过向银监会投诉或提起民事诉讼等方式维护自身合法权益。《消费者权益保护法》第三十九条明确：“经营者侵害消费者个人信息依法得到保护的权利的，应当停止侵害、恢复名誉、消除影响、赔礼道歉，并赔偿损失。”

综上所述，面对房贷违约风险，建议首先尝试与银行沟通寻求延期或其他形式的帮助；同时也要做好心理准备接受可能出现的最坏结果——房产被强制执行。在整个过程中，务必保持诚信态度，避免采取任何违法手段逃避责任。