问 银行贷款啥时候办抵押手续？

用户提出的问题主要是在询问银行贷款中办理抵押手续的具体时间点，以及在这一过程中可能涉及的法律程序和风险。

资深高级律师角度的五方面分析

1. 抵押手续办理的时间点：根据《中华人民共和国民法典》第四百零二条的规定，“以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”这意味着，银行贷款的抵押手续应在贷款合同签订后、放款前完成。具体操作上，通常是在贷款审批通过之后、发放贷款之前进行抵押登记，确保贷款安全。

2. 法律效力与风险规避：《民法典》第四百零三条指出，“以动产抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。”因此，在动产抵押的情况下，虽然抵押权自合同生效时即成立，但为了防止日后发生纠纷，建议同样尽快完成登记手续，以增强法律效力，减少潜在风险。

3. 抵押物价值评估：《商业银行法》第三十九条要求商业银行在发放贷款时，需对抵押物进行价值评估，确保其足值。这不仅关系到贷款额度的确定，也直接影响到抵押权的实现可能性。因此，在办理抵押手续前，应由专业机构对抵押物进行全面评估。

4. 抵押合同的签订与内容审查：《合同法》第十二条强调了合同内容应包括当事人的名称或者姓名和住所、标的、数量、质量、价款或报酬等条款。对于抵押合同而言，除了上述基本要素外，还应明确记载抵押物的种类、数量、状况、所在地以及被担保债权的种类和数额、债务人履行债务的期限等内容，以保障双方权益。

5. 登记机关与流程：各地不动产登记中心或相关金融监管机构负责具体的抵押登记工作。借款人需携带身份证明、房产证（或其他产权证明）、贷款合同及抵押合同等材料前往指定地点办理。同时，《不动产登记暂行条例》及其实施细则规定了详细的登记流程，确保每一步都合法合规。

总结

综上所述，银行贷款中的抵押手续应在贷款审批通过后、资金发放前及时办理，并遵循相关法律法规的要求，确保抵押权的有效设立与保护。在实际操作中，借款人应与银行密切配合，按照法定程序完成所有必要步骤，以维护自身合法权益。