问 商业贷变抵押贷怎么办？

用户想要了解如何将商业贷款转换为抵押贷款的合法途径及其法律依据。此过程涉及贷款合同变更、担保方式调整等多方面内容，需谨慎处理。

从资深高级律师的角度来看，将商业贷款转变为抵押贷款主要可以从以下几个方面进行考量：

1. 合同变更：根据《中华人民共和国民法典》第五百四十三条的规定，“当事人协商一致，可以变更合同”。因此，在原有借贷双方达成一致意见的情况下，可以通过签订补充协议或新的借款合同来实现贷款类型的转换。但需要注意的是，任何变更都不得违反法律法规强制性规定。

2. 评估与审批：银行或其他金融机构在同意此类变更前，通常会重新评估借款人的信用状况及拟提供的抵押物价值。这一步骤旨在确保新设立的抵押权能够有效覆盖债权风险。相关条款可见于《商业银行法》第三十八条：“商业银行应当按照国家有关规定对借款人实行贷前审查。”

3. 登记手续：对于不动产作为抵押物的情形，《民法典》第四百零二条规定：“以建筑物和其他土地附着物作抵押的，应当办理抵押登记。”这意味着完成上述步骤后还需向有关部门申请办理相应的抵押登记手续，以确保抵押权的有效设立。

4. 税费问题：贷款性质的变化可能会影响到相关税费的计算标准。例如，《印花税法》第十一条指出：“财产租赁合同、财产保险合同以及国务院确定征税的其他凭证，按比例税率或者定额税率征收印花税。”故而，在实际操作中应咨询专业人士以明确所需缴纳的具体费用。

5. 风险提示：虽然通过以上程序可实现贷款类型的转换，但借款人也应注意潜在的风险，比如利率调整带来的成本增加、提前还款违约金等问题。此外，《消费者权益保护法》第二十六条规定：“经营者不得利用格式条款并借助技术手段强制交易。”提醒消费者警惕不公平条款的存在。

总之，将商业贷款转为抵押贷款是一个复杂的过程，需要遵循严格的法律规定，并考虑到各种因素的影响。建议在专业法律顾问指导下进行，以保障自身合法权益不受侵害。