问 抵押的房子离婚了怎么办？

用户核心问题概要：离婚时，若夫妻共有房产已设定抵押，用户关心如何公平分割该房产，同时确保不影响抵押权人的权益，以及解决过程中可能涉及的法律程序、财产分配、债务承担等关键问题。

法律分析：

1. 房产归属与分割原则： 根据《中华人民共和国民法典》第1087条：“离婚时，夫妻的共同财产由双方协议处理；协议不成的，由人民法院根据财产的具体情况，按照照顾子女、女方和无过错方权益的原则判决。”因此，首先双方可协商决定房产归属或变现后分割款项，协商不成则由法院裁判，法院在裁决时会考虑子女抚养、双方经济状况及导致离婚的责任等因素。

2. 抵押权的影响： 《民法典》第406条规定：“抵押期间，抵押人可以转让抵押财产。当事人另有约定的，按照其约定。抵押财产转让的，抵押权不受影响。”这意味着，即便房产分割或转让，原设定的抵押权仍然有效，新所有权人需继续履行还款义务或与银行协商变更抵押人。若房产出售，所得款项优先偿还抵押贷款。

3. 债务分担： 《民法典》第1089条规定：“离婚时，夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿或者财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成的，由人民法院判决。”因此，抵押贷款作为夫妻共同债务，应由双方共同偿还，具体分担比例可根据双方经济能力由法院判决。

4. 变更抵押登记： 实际操作中，若房产分割给一方，需向抵押权人（通常是银行）申请并取得同意，然后到不动产登记机关办理抵押权人变更手续。《不动产登记暂行条例》规定，因买卖、互换、赠与、继承、受遗赠、分割、合并、人民法院或仲裁委员会生效法律文书导致不动产权利发生转移的，当事人可以申请转移登记。

5. 特殊情形处理： 若夫妻双方无力偿还剩余贷款导致银行启动拍卖程序，根据《中华人民共和国物权法》第195条，抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。此时，双方需依法参与财产清算，剩余款项按法律规定进行分割。

总结：

离婚时，对于已设定抵押的房产处理，应遵循法律规定，优先保障子女利益、考虑双方实际经济状况，并妥善处理与抵押权人的关系。通过协商或司法途径公平分割房产及相应债务，同时遵守不动产变更的法定程序，确保整个过程合法合规，维护双方合法权益。