问 无力偿还个人抵押贷款怎么办？

问题概述：面对无力偿还个人抵押贷款的情况，用户亟需了解如何依法应对、避免或减轻法律风险的措施及途径。

答案概述：作为资深高级律师，我将从债务重组、协商展期、司法程序应对、资产处置、信用修复五个方面，结合最新中国法律法规，为用户详述应对策略。

1. 债务重组：根据《商业银行法》第七十一条和《贷款通则》第七十三条，借款人有权与银行协商进行债务重组。这可能包括调整还款期限、降低利率、转换贷款产品等。在经济困难时，主动与银行沟通，提供财务状况证明，寻求更为可行的还款方案，有利于缓解短期偿债压力。

2. 协商展期：依据《民法典》第六百七十八条，借款人可与贷款人协商贷款展期。若因暂时性资金周转困难导致无法按时偿还，申请贷款展期可以避免违约金、罚息的产生，以及由此引发的诉讼风险。需提前向银行提交书面申请并说明理由，双方达成一致后签订展期协议。

3. 司法程序应对：根据《民事诉讼法》第一百九十九条和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十二条，若银行提起诉讼，借款人应积极应诉，提供无力偿还的合理证据，如失业证明、医疗账单等，争取法院酌情减免部分债务或制定分期还款计划。同时，关注诉讼时效（《民法典》第一百八十八条规定的三年），避免因超过时效而丧失抗辩权。

4. 资产处置：在符合《物权法》第一百九十一条规定的情况下，借款人可考虑出售或出租抵押财产以筹集偿债资金。若仍不足以清偿全部债务，根据《破产法》第一百零九条，符合条件的借款人还可申请个人破产，通过法院裁定公平分配剩余财产，实现债务豁免。但需注意，我国现行个人破产制度在部分地区试点，适用范围有限。

5. 信用修复：根据中国人民银行发布的《征信业管理条例》第二十五条，借款人履行完还款义务或与银行达成偿债协议后，有权利要求银行更新信用记录，消除不良影响。此外，积极参与信用教育和信用修复课程（如《国务院办公厅关于加快推进社会信用体系建设构建以信用为基础的新型监管机制的指导意见》提及的内容），有助于提高信用意识，逐步恢复个人信用水平。

总结：面对无力偿还个人抵押贷款的困境，用户应积极运用法律赋予的权利，通过债务重组、协商展期、妥善应对司法程序、合理处置资产以及及时进行信用修复等多措并举，力求在遵守法律的前提下最大程度减轻负担，实现困境突围。