问 老房子抵押无法还贷怎么办？

用户想了解的是，当老房子被用作抵押物却无法偿还贷款时，应如何应对以保护自身权益，包括法律程序、可能的解决方案及避免更严重的法律后果。

法律分析：

1. 贷款合同与违约责任：首先需明确贷款合同中关于违约的具体条款，包括逾期利息、罚息、违约金等。根据《中华人民共和国民法典》第464条：“合同是民事主体之间设立、变更、终止民事法律关系的协议。”及第577条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”借款人需承担相应的违约责任。

2. 抵押权的实现：银行或贷款机构作为抵押权人，在借款人未能按时还款时，有权根据《中华人民共和国物权法》第195条：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。”通过法律程序对抵押房屋进行拍卖或变卖，以清偿债务。

3. 协商解决：在正式进入法律程序前，借款人可尝试与贷款机构协商，寻求延期还款、调整还款计划等解决方案。《民法典》倡导诚信、公平原则，鼓励当事人通过和解方式解决纠纷。

4. 个人信用影响：无法偿还贷款还将影响借款人的个人信用记录。根据《征信业管理条例》规定，不良信息的保存期限为自不良行为或者事件终止之日起5年，这将直接影响借款人未来的信贷能力。

5. 法律援助与破产保护：若确实无力偿还，借款人可咨询法律援助机构，了解是否符合申请个人破产的条件。虽然我国目前尚未全面实施个人破产制度，但部分地区如深圳已试点个人破产制度，根据《深圳经济特区个人破产条例》，符合条件的债务人可通过破产程序获得债务减免，重新开始。

总结：

面对老房子抵押贷款无法偿还的情况，借款人应首先审视合同条款，理解自身违约责任；其次，积极与贷款机构沟通协商，探索可行的解决方案；同时，注意个人信用维护，长远考虑信用恢复；在极端困难下，可考虑寻求法律援助，甚至关注个人破产制度的最新进展，以合法途径合理应对债务危机。通过上述途径，可以在法律框架内最大限度地减少不利影响。