问 为啥呆帐了还能办抵押贷款呢？

用户希望了解在存在呆账的情况下，为何仍能办理抵押贷款。具体来说，用户想从法律角度了解呆账与抵押贷款之间的关系及可能的法律依据。

从资深高级律师的角度分析

1. 呆账的定义及其影响 呆账是指债务人长期拖欠不还，且债权人已经采取了各种追讨措施但仍未收回的债务。根据《中华人民共和国商业银行法》第四十一条规定：“商业银行应当按照国家有关规定，提取呆账准备金，核销呆账。”呆账的存在通常会影响个人或企业的信用记录，但这并不直接禁止其申请新的贷款。

2. 抵押贷款的性质 抵押贷款是以借款人提供的特定财产（如房产、车辆等）作为担保而发放的贷款。根据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”抵押贷款的发放主要依赖于抵押物的价值和借款人的还款能力，而非其过去的信用记录。

3. 金融机构的风险评估机制 金融机构在审批抵押贷款时会综合考虑借款人的信用状况、收入水平、还款能力和抵押物的价值。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条：“银行业金融机构应当建立健全内部控制制度，加强风险管理，确保业务稳健运行。”即使借款人有呆账记录，如果其提供的抵押物价值充足且还款能力较强，银行仍可能批准贷款。

4. 法律对抵押权的保护 法律对抵押权的保护较为严格，即使借款人有其他未清偿的债务，抵押权人在借款人违约时仍可优先受偿。《中华人民共和国民法典》第四百一十条规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。”这为银行提供了额外的安全保障。

5. 呆账处理与贷款审批的关系 呆账的处理与新贷款的审批是两个相对独立的过程。根据《中华人民共和国商业银行法》第三十五条：“商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。”虽然呆账会影响借款人的信用评分，但只要借款人能够提供足够的抵押物并证明其还款能力，银行仍有权决定是否发放贷款。

总结

综上所述，尽管存在呆账记录，但如果借款人能够提供充足的抵押物并证明其还款能力，金融机构仍然可能批准抵押贷款。这主要是因为抵押贷款的发放更多地依赖于抵押物的价值和借款人的当前还款能力，而非其过去的信用记录。