问 车子抵押遇到融资返租怎么办？

用户希望了解在车辆抵押过程中遇到融资返租时的法律风险及应对措施。以下从五个方面进行详细分析：

1. 法律定义与性质

融资返租是指融资公司向车主提供资金用于购车或其他用途，同时将车辆抵押给融资公司，然后车主再从融资公司租赁该车辆并支付租金。这种模式在法律上属于融资租赁的一种形式。

法律依据：

• 《中华人民共和国合同法》第237条：融资租赁合同是出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的合同。
• 《最高人民法院关于审理融资租赁合同纠纷案件适用法律问题的解释》（法释〔2014〕3号）第1条：人民法院应当根据合同法第二百三十七条的规定，结合标的物的性质、价值、租金的构成以及当事人的合同权利和义务，对是否构成融资租赁法律关系作出认定。

2. 抵押权的设立与效力

在融资返租中，融资公司通常会要求车主将车辆抵押给融资公司，以保障其债权的安全。如果车主未能按时还款，融资公司有权依法处置抵押物。

法律依据：

• 《中华人民共和国物权法》第188条：以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。
• 《中华人民共和国担保法》第41条：当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。

3. 合同条款的审查与风险防范

车主在签订融资返租合同时，应特别注意合同中的关键条款，如利率、还款期限、违约责任等，确保这些条款公平合理，避免自身权益受损。

法律依据：

• 《中华人民共和国合同法》第39条：采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。
• 《中华人民共和国消费者权益保护法》第26条：经营者在经营活动中使用格式条款的，应当以显著方式提请消费者注意商品或者服务的数量和质量、价款或者费用、履行期限和方式、安全注意事项和风险警示、售后服务、民事责任等与消费者有重大利害关系的内容，并按照消费者的要求予以说明。

4. 违约责任与救济途径

如果一方违约，另一方有权根据合同约定或法律规定追究其违约责任。例如，融资公司可以要求车主支付逾期利息、违约金等，而车主则可以要求融资公司退还多收的款项或赔偿损失。

法律依据：

• 《中华人民共和国合同法》第107条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
• 《中华人民共和国民事诉讼法》第119条：起诉必须符合下列条件：（一）原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织；（二）有明确的被告；（三）有具体的诉讼请求和事实、理由；（四）属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。

5. 争议解决机制

在融资返租过程中，如果双方发生争议，可以通过协商、调解、仲裁或诉讼等方式解决。建议优先选择协商或调解，以节省时间和成本。

法律依据：

• 《中华人民共和国仲裁法》第2条：平等主体的公民、法人和其他组织之间发生的合同纠纷和其他财产权益纠纷，可以仲裁。
• 《中华人民共和国民事诉讼法》第122条：当事人起诉到人民法院的民事纠纷，适宜调解的，先行调解，但当事人拒绝调解的除外。

总结

融资返租涉及复杂的法律关系，车主应仔细审查合同条款，确保自身权益不受侵害。一旦发生争议，应及时寻求法律途径解决，维护自己的合法权益。