问 以房产做抵押办信用卡？

用户提出的问题是：是否可以使用房产作为抵押来办理信用卡？并希望了解相关的法律规定。

从资深高级律师的角度出发，我将从以下五个方面对这一法律问题进行分析：

1. 信用卡的性质与抵押物的规定：根据《银行卡业务管理办法》（中国人民银行令[1999]第3号）第2条的规定，“本办法所称银行卡，是指由商业银行（含邮政金融机构，下同）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。”因此，信用卡本质上是一种信用支付工具，而并非贷款产品。同时，根据《民法典》第400条的规定：“设立抵押权，当事人应当采用书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）抵押财产的名称、数量等情况；（四）担保的范围。”即抵押权的设立需要有明确的债权债务关系以及抵押财产的具体情况，而信用卡并不直接产生这种债权债务关系。

2. 抵押物的要求：根据《民法典》第403条的规定：“以动产抵押的，不得对抗善意第三人。”以及第404条的规定：“以动产设定抵押，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。”虽然房产属于不动产，但同样适用于上述规定。如果要以房产作为抵押，必须签订书面的抵押合同，并且到相关不动产登记机构办理抵押登记手续。然而，信用卡的发放通常不需要这样的程序，因为信用卡本质上是一种信用支付工具，而非贷款产品。

3. 风险控制机制：银行在审批信用卡申请时，主要考虑的是申请人的信用记录、收入水平等因素，而不会接受房产作为抵押物。这是因为信用卡的风险控制机制与贷款产品的风险控制机制不同。如果允许以房产作为抵押来办理信用卡，将会大大增加银行的风险敞口，违背了风险管理的基本原则。

4. 法律法规的适用性：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》（中国银行业监督管理委员会令2011年第2号）第2条的规定：“本办法所称信用卡，是指商业银行向个人和单位发行的，凭以向特约单位购物、消费和向银行存取现金，且具有消费信用的特制载体卡片。”第6条规定：“商业银行经营信用卡业务，应当严格遵守国家法律、法规、规章和有关政策规定，遵循平等、自愿和诚实信用的原则。”由此可见，信用卡的发放有着严格的监管要求，不允许以房产作为抵押。

5. 实际操作中的困难：即便理论上存在以房产作为抵押办理信用卡的可能性，但在实际操作中，银行出于风险控制的考虑，通常不会接受房产作为抵押物。这不仅是因为上述法律法规的限制，还因为房产价值评估、抵押登记等一系列繁琐的程序，使得这种方式在实践中几乎不可行。

综上所述，根据现行的法律法规，房产不能作为抵押物来办理信用卡。银行在发放信用卡时，主要关注的是申请人的信用记录和还款能力，而不会接受房产作为抵押物。因此，建议用户通过提高自身的信用评分、增加收入证明等方式来提高信用卡的审批成功率。