问 敢于按揭不敢做抵押怎么办？

用户提出的问题实质上是在询问，在贷款融资过程中，如果个人或企业更倾向于选择按揭而非抵押的方式，但又担心按揭方式可能带来的风险或限制，应该如何理解和应对这一情况。用户想要了解的是按揭与抵押两种贷款方式的区别，以及在法律框架下，如何做出对自己最有利的选择。

从资深高级律师的角度出发，我们可以从以下五个方面详细分析这一问题：

1. 定义与区别：按揭与抵押都是财产担保的一种形式，但二者存在本质差异。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条和第二百零三条的规定，抵押是指债务人或者第三人不转移对特定财产的占有，将该财产作为债权的担保；而按揭则是一种特殊的抵押形式，通常指购房时以所购住房作为抵押向银行贷款，购房者需分期偿还贷款本息。按揭中，房产所有权暂时归银行所有，直至贷款还清。

2. 法律地位：在中国法律体系中，按揭和抵押都受到严格规范。《物权法》和《担保法》等法律法规明确规定了抵押和按揭的设立、变更、转让和消灭的条件与程序，确保了债权人和债务人的合法权益。

3. 风险考量：选择按揭还是抵押，需要考虑风险因素。按揭贷款通常利率较低，但对借款人的还款能力要求较高，一旦违约，银行有权处置房产。抵押贷款的范围更广，可以是房产、车辆、股权等多种资产，且借款人可以选择不转移占有的方式，但利率相对较高。

4. 适用场景：按揭主要适用于购买房产，尤其是首次购房者的贷款需求。抵押则更加灵活，适用于企业或个人的各类融资需求，如经营周转、投资等。

5. 最新政策：近年来，中国银保监会等监管机构不断调整和完善按揭和抵押贷款政策，旨在促进房地产市场稳定健康发展，同时防范金融风险。例如，2021年发布的《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，对不同类型的银行设置了房地产贷款和个人住房贷款的上限比例，以控制信贷资源过度集中在房地产领域的风险。

综上所述，按揭与抵押各有优劣，选择哪种方式应基于个人或企业的具体需求、财务状况及风险承受能力。在做出决定前，建议咨询专业律师或金融机构，全面评估各种贷款方式的利弊，确保选择最符合自身利益的融资方案。

总结而言，理解按揭与抵押的本质区别，结合个人或企业的实际情况，遵循相关法律法规，是做出明智融资决策的关键。在当前的法律和政策环境下，合理利用按揭或抵押贷款，既能满足融资需求，又能有效控制风险。