问 办房贷没抵押怎么办手续？

用户询问的是在没有提供传统意义上的实物抵押物（如房产）的情况下如何办理房贷。他/她希望了解在无抵押情况下申请房贷的具体流程和法律依据。

法律分析

1. 无抵押贷款的合法性：根据《中华人民共和国商业银行法》第36条的规定，银行可以根据借款人的信用状况发放信用贷款，即无需实物抵押的贷款。这为无抵押房贷提供了法律基础。

2. 信用评估：根据《个人贷款管理暂行办法》第7条，银行在发放无抵押贷款时，应当对借款人的还款能力、信用状况等进行严格审查，确保贷款风险可控。这意味着借款人需要提供详尽的财务信息和个人信用报告。

3. 收入证明与就业情况：根据上述《个人贷款管理暂行办法》第8条，借款人必须提供稳定的收入来源证明和就业情况说明，以证明其有偿还贷款的能力。

4. 担保或联合申请人：虽然称为“无抵押”贷款，但某些情况下，银行可能会要求借款人提供第三方担保或联合申请人，作为额外的还款保障。这在《个人贷款管理暂行办法》中也有提及，特别是在第10条关于贷款担保的规定中。

5. 贷款合同与法律责任：无论是否有抵押，贷款合同都应明确双方的权利与义务，包括贷款金额、利率、还款方式及违约责任等。根据《中华人民共和国民法典》第686条至699条，明确规定了保证合同的条款与效力，以及债务人和保证人的法律责任。

总结

无抵押房贷在中国是合法的，主要依据是借款人的信用状况和还款能力。借款人需通过详细的信用评估、提供收入证明和就业情况，有时还需第三方担保或联合申请人来增加贷款的安全性。在签订贷款合同时，务必仔细阅读所有条款，理解自己的权利与义务，以避免未来的法律纠纷。