问 银行不办住房抵押贷款违法吗？

问题概述：用户询问银行拒绝办理住房抵押贷款是否属于违法行为，期望得到资深高级律师从五个不同法律层面进行详尽解答，并希望提供最新的中国相关法律依据原文。

一、《商业银行法》规定：根据《中华人民共和国商业银行法》第三十六条，商业银行应当按照国家有关规定从事贷款业务，对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查，自主决定发放贷款。这意味着银行有权基于风险评估等因素决定是否办理住房抵押贷款，若符合风控要求但无正当理由拒绝办理，则可能涉嫌违法。

二、《物权法》中关于抵押权的规定：根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，债务人或者第三人有权处分的财产可以抵押，包括房屋等不动产。然而，银行作为抵押权人，有权自行决定是否接受某一特定房产作为抵押，而非必须办理。

三、《个人贷款管理暂行办法》中的相关规定：中国人民银行发布的《个人贷款管理暂行办法》第十一条指出，贷款人应审慎确定借款人的贷款金额、期限、利率等要素，确保贷款业务风险可控。因此，银行在审批住房抵押贷款时，具有风险管控的自由裁量权。

四、反歧视原则：根据《消费者权益保护法》第十条，消费者享有公平交易的权利，银行不得无故拒绝为消费者提供服务。然而，如果银行基于合理的商业决策和风险管理而拒绝办理抵押贷款，并非无理由歧视，那么其行为并不违法。

五、行政监管层面：银保监会对金融机构的贷款业务有明确的监管要求，如《银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度》等政策文件，旨在引导金融机构合理控制房地产贷款投放。若银行严格按照监管要求执行并作出相应的信贷决策，即使拒绝了某项住房抵押贷款申请，也不构成违法。

综上所述，银行基于风险评估、法律规定以及监管要求等因素，有权选择是否办理住房抵押贷款，若无明显违法违规或无故歧视行为，拒绝办理并不违法。但在具体案件中，仍需结合实际情况和证据材料来判断银行的具体行为是否合法合规。