问 房子抵押没能力还款怎么办？

用户提出的问题想要知道的答案是：在无法偿还房屋抵押贷款的情况下，应采取何种措施以避免或减轻可能面临的法律风险。

一、协商与调解

根据《中华人民共和国民法典》第六百七十八条的规定：“债务人履行债务或者出质人提前清偿所担保的债权的，质权人应当返还质押财产。”当借款人无力偿还贷款时，可以主动与银行或贷款机构进行沟通，寻求延期还款、分期还款等解决方案。如果双方协商不成，可向当地人民调解委员会申请调解，达成调解协议后，可以申请法院确认其效力，从而避免进入诉讼程序。根据《中华人民共和国人民调解法》第三十一条规定：“经人民调解委员会调解达成的调解协议，具有法律约束力，当事人应当按照约定履行。”

二、破产保护

若个人债务超过一定数额且无法偿还，可考虑申请个人破产。根据2021年正式实施的《中华人民共和国企业破产法》（修正案）中新增的个人破产章节，债务人可向人民法院申请破产清算。但需注意的是，目前我国仅在深圳等地试点推行个人破产制度，其他地区尚未全面铺开。根据《深圳经济特区个人破产条例》第九条规定：“债务人不能清偿到期债务，且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以依照本条例规定申请破产清算。”

三、抵押物处置

当借款人无法偿还贷款时，银行有权依据合同约定对抵押房产进行拍卖、变卖，以优先受偿。根据《中华人民共和国民法典》第四百零六条的规定：“抵押期间，抵押人可以转让抵押财产。当事人另有约定的，按照其约定。抵押财产转让的，抵押权不受影响。”第四百零八条规定：“抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。”

四、信用修复

即便面临抵押房产被处置的情况，借款人仍可通过积极还款、参与社会公益活动等方式逐步恢复个人信用。根据《征信业管理条例》第十六条规定：“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”

五、法律援助

若借款人因经济困难无法聘请律师，可向当地法律援助中心申请免费法律咨询和代理服务。根据《中华人民共和国法律援助法》第二条规定：“法律援助是指国家为经济困难的公民和其他符合条件的当事人提供必要的法律咨询、代理、刑事辩护等无偿法律服务。”

总之，在遇到无法偿还房屋抵押贷款的情况下，借款人应及时与银行或贷款机构沟通，尝试通过协商、调解等方式解决问题，同时也要了解个人破产的相关规定以及抵押物处置的法律后果。