问 抵押贷款降低还款额怎么办？

用户提出的问题核心是关于如何在遇到财务困境时，如何通过合法、合规的方式减少抵押贷款的月供或还款额。用户可能遇到了经济压力，希望通过法律途径调整其抵押贷款的还款计划，以减轻其财务负担。

从法律角度分析，首先，用户需要明白，根据《合同法》第260条，借贷双方应遵循“平等、自愿、公平、诚实信用”的原则，这意味着银行和借款人应就贷款事宜进行友好协商。其次，依据《物权法》第187条，房屋等不动产可以设定抵押权，但具体条款需参照《担保法》的相关规定，其中第350条规定，抵押权的行使不得与国家、集体和他人合法权益相抵触，因此银行可能需要同意修改还款计划以保障借款人的基本生活权益。再者，《贷款管理暂行办法》中提到，借贷双方可就贷款利率、期限、还款方式等进行约定，故用户可尝试与银行重新谈判协议。然后，根据《商业银行法》第30条，银行有义务对客户进行风险提示，若用户面临经济困难，银行应提供一定的灵活性。最后，参照《银行业监督管理法》第248条，银保监会有权制定银行的行为规范，用户可以寻求监管机构的帮助来调解与银行的纠纷。

综上，用户可以通过与银行沟通，基于以上法律规定，尝试重新谈判贷款协议，包括可能的延期还款、利息减免或是调整还款计划等。同时，如遇银行拒绝调整，用户也可以尝试寻求监管部门的协助，或者在必要时诉诸法律手段。在符合相关法律法规的前提下，用户应积极主动地寻找解决方案，以期达成既能保障自身权益，又不违反法律规定的双赢局面。