问 免抵押贷款办不下来怎么办？

用户所提问题的核心在于当个人或企业申请无抵押（信用）贷款时遭遇拒绝，寻求解决路径及法律依据。在面对无抵押贷款申请被拒的情况时，借款人应首先了解银行或金融机构拒绝贷款的具体原因，然后根据情况采取相应措施，包括但不限于改善个人信用记录、增加收入来源、寻找担保人或提供其他形式的担保等。

法律分析：

1. 信用记录与评估：根据《征信业管理条例》（国务院令第631号），金融机构在决定是否发放贷款时，有权查询借款人的信用报告，评估其还款能力和信用状况。若信用记录不佳，可能成为贷款被拒的原因之一。

2. 收入稳定性与偿还能力：根据《商业银行法》第三十六条，商业银行发放贷款时应当对借款人的偿还能力进行审查。如果借款人的收入不稳定或不足以覆盖贷款本息，银行有理由拒绝贷款申请。

3. 担保与反担保：虽然用户提及的是无抵押贷款，但在《担保法》和修订后的《民法典》中，对于贷款担保有详尽的规定。在无法获得无抵押贷款的情况下，可以考虑提供第三方担保或反担保，以增加贷款成功的可能性。

4. 贷款用途合规性：根据《贷款通则》及相关法规，贷款用途必须合法合规。如果贷款用途不符合规定，如用于非法活动，银行将不予批准。

5. 法律法规变化与政策导向：银行业监管政策和信贷政策会随经济形势和市场条件变化而调整。例如，《关于进一步加强小微企业金融服务的意见》（银监发〔2018〕34号）等文件鼓励银行加大对小微企业的信贷支持，但同时也强调了风险控制的重要性。

总结：

面对无抵押贷款申请被拒，借款人应首先自查信用记录、收入状况及贷款用途是否符合规定，同时关注最新的金融政策导向。在必要时，可考虑提供担保或通过改善自身财务状况来增强贷款申请的成功率。在处理此类问题时，深入了解相关法律法规，尤其是《征信业管理条例》、《商业银行法》、《民法典》中的相关规定，以及最新的金融监管政策，对于维护自身权益至关重要。