问 办贷款需要抵押或者贷款吗？

用户的问题实际上包含了两个部分：一是贷款是否需要抵押；二是贷款和抵押的区别。从法律角度来看，贷款并不一定需要抵押，这取决于贷款的类型和银行或金融机构的要求。在中国，贷款可以分为信用贷款和担保贷款两大类，其中信用贷款无需提供任何担保物，而担保贷款则需要抵押或质押等担保方式。

法律分析

1. 信用贷款与担保贷款的区分：根据《中华人民共和国商业银行法》第36条，“商业银行应当按照国家有关规定，建立、健全本行的业务管理制度和风险控制制度。”这里并没有强制要求所有贷款都必须有抵押，而是强调了风险控制的重要性。因此，银行可以根据自身的风险评估体系决定是否要求借款人提供抵押。

2. 抵押的法律性质：《中华人民共和国民法典》第389条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”这意味着抵押是一种通过特定财产确保债务履行的方式，当债务人违约时，债权人可以通过处置抵押物来优先受偿。

3. 贷款合同的法律效力：根据《中华人民共和国民法典》第465条，“依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。”这意味着一旦贷款合同依法成立，即具有法律约束力，无论是否有抵押。

4. 抵押物的范围和限制：《中华人民共和国民法典》第395条对可以用于抵押的财产进行了详细规定，包括但不限于建筑物和其他土地附着物、建设用地使用权、生产设备、原材料、半成品、产品等。同时，第399条也列出了不得抵押的财产，如土地所有权、宅基地使用权等。

5. 抵押登记的必要性：《中华人民共和国民法典》第402条指出，“以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”这意味着对于某些类型的财产，抵押权的设立需经过登记才能生效。

总结

综上所述，贷款是否需要抵押主要取决于贷款的类型和个人信用状况。在信用良好的情况下，个人可能获得无抵押的信用贷款。而对于大额或风险较高的贷款，银行或金融机构通常会要求借款人提供抵押，以降低信贷风险。无论是信用贷款还是担保贷款，均应遵守相关法律法规，确保合同的有效性和双方权益的保护。