问 组合贷款不用办抵押吗现在？

用户想了解的是在当前的法律环境下，申请组合贷款（即同时使用公积金贷款和商业贷款购买房产）是否可以无需办理房产抵押手续。简而言之，用户关心的是组合贷款的抵押要求及其实务操作中的法律依据。

法律问题详细分析：

1. 贷款性质与抵押关系：根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”组合贷款中，无论是公积金贷款还是商业贷款，本质上都是以房产作为抵押来确保贷款的偿还，因此法律规定要求设定抵押是保障贷款安全的基本措施。

2. 公积金贷款规定：根据《住房公积金管理条例》（2019年修订版），虽然该条例未直接提及抵押要求，但在实际操作中，使用住房公积金贷款购房时，必须按照当地住房公积金管理中心的规定办理房产抵押登记，以确保公积金资金的安全回收。

3. 商业银行贷款规定：根据《中华人民共和国商业银行法》第四十二条及银监会的相关规定，商业银行发放的个人住房贷款也需以所购房产作为抵押。这意味着商业贷款部分同样遵循抵押原则，确保贷款风险可控。

4. 抵押登记的法律依据：《不动产登记暂行条例》第二十二条规定：“登记申请符合下列情形之一的，不动产登记机构应当予以登记……（二）按照规定需要补正的材料全部补齐并符合法定形式的；……”房产抵押作为贷款的重要环节，需按照此条例规定办理抵押登记，确保债权债务关系的合法性与有效性。

5. 政策灵活性与地方性规定：虽然从国家法律层面看，抵押是贷款不可或缺的一环，但具体实施中可能会有细微差异，比如某些地区可能针对特定条件下的购房者提供更为灵活的政策。不过，这些特殊政策也需要严格遵守上位法的规定，不能免除必要的抵押手续，只是在流程或条件上给予便利。

总结：

综上所述，无论公积金贷款还是商业贷款，现行法律法规均明确要求以所购房产作为抵押来保障贷款安全。因此，申请组合贷款时，办理房产抵押手续是必不可少的法律程序，这是基于保护债权人利益、维护金融秩序稳定的法律基础之上。虽然地方性政策可能存在一定的灵活性，但这种灵活性不会违背抵押基本原则，借款人仍需依法完成抵押登记手续。