问 房贷放款必须办抵押吗？

对于用户的问题，简单来说，在中国，为了保障银行等贷款机构的资金安全，办理房屋按揭贷款时通常需要设立抵押权。但这并不意味着所有情况下都绝对必须，具体取决于贷款合同的具体条款及双方协商的结果。

从法律角度来看：

1. 《民法典》对抵押的规定：根据《中华人民共和国民法典》第394条，“债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”这条规定明确了通过设立抵押来保护债权人的权益是一种合法且常见的做法。

2. 银行风险管理要求：银行发放房贷属于高风险业务之一，为控制信贷风险，《商业银行法》等相关法律法规鼓励金融机构采取有效措施确保资金安全。实践中，设定房产抵押成为最直接有效的风控手段之一。

3. 合同自由原则：依据《民法典》第5条规定：“民事主体从事民事活动，应当遵循自愿原则，按照自己的意思设立、变更、终止民事法律关系。”这意味着如果借贷双方能够达成一致意见，在没有违反法律法规强制性规定的前提下，也可以选择其他形式的安全保障方式代替传统意义上的房产抵押。

4. 特殊情形下的例外：在某些特定条件下（如政策支持项目），可能存在无需提供实物资产作抵押即可获得贷款的情况。例如，《国务院办公厅关于促进房地产市场平稳健康发展的通知》中曾提出要加大对首次购房者的支持力度，简化审批流程，降低门槛。

5. 司法实践中的考量：法院在审理涉及房贷纠纷案件时，会综合考虑合同内容、交易背景等因素判断是否存在欺诈、重大误解等情况，并据此作出公正裁决。若发现存在不合理限制消费者权利的行为，则可能会认定相关条款无效或调整其效力范围。

总之，虽然大多数情况下申请住房按揭贷款确实需要办理抵押手续，但具体情况还需结合实际合同约定以及相关政策指导来确定。建议在签订任何正式文件之前仔细阅读并咨询专业人士以充分了解自身权利义务。