问 怎么让自己办不了抵押贷款？

用户希望了解如何确保自己无法获得抵押贷款，可能是出于避免负债、保护资产或其他个人财务规划的考虑。从资深高级律师的角度，要使个人难以或无法办理抵押贷款，可从信用记录、财产状况、贷款政策遵循、法律限制及个人行为等五个方面进行分析。

1. 维护良好的信用记录，避免负面信息

尽管用户的目的与常规信用管理相左，但保持无不良信用记录实际上会增加贷款难度。理论上，不按时还款、频繁申请信用卡或贷款导致硬查询次数增多、欠缴税费等行为将负面影响信用评分。根据《征信业管理条例》第16条，征信机构对个人不良信息的保存期限为5年，这意味着在此期间内，不良信用记录会成为贷款障碍。然而，故意制造负面信用记录是一种非建设性且可能带来其他法律后果的行为，不建议采用。

2. 确保财产状态不利于抵押

选择不拥有或控制任何具有足够价值且金融机构认可的抵押物。根据《中华人民共和国物权法》第180条，能够抵押的财产包括建筑物和其他土地附着物、建设用地使用权等。如果个人名下没有这类财产，或财产存在权利瑕疵（如产权不明晰、存在法律纠纷），将难以满足抵押贷款的基本条件。

3. 不满足贷款机构的收入与就业要求

多数贷款机构要求借款人有稳定的收入来源和良好的就业记录。故意不满足这些要求，如频繁更换工作、无法提供稳定的收入证明，可以降低贷款获批的可能性。但需注意，这种策略可能同时影响到其他金融服务的获取。

4. 利用法律规定限制

某些特定情况下，法律直接或间接限制了贷款的可行性。例如，《中华人民共和国商业银行法》规定银行发放贷款应遵循审慎经营原则，对借款人的偿还能力进行严格审查。虽然个人很难直接援引法律来阻止自身贷款，但了解并“顺应”这些限制条件，比如强调自己的高风险特征，可以在一定程度上达到目的。

5. 个人声明放弃贷款意愿

虽然这不是法律手段，但在与金融机构接触时明确表示不愿承担更多债务，甚至书面声明拒绝接受任何形式的贷款提议，可以作为一种非正式的方法表明立场。此做法虽无直接的法律依据支撑，但体现了个人的财务自主权。

总结

通过上述分析，可以看到，虽然没有直接的法律途径让个人自行“办不了”抵押贷款，但通过维护看似不利的信用状况、确保财产不适于抵押、不符合贷款机构的审核标准、理解并“适应”相关法律法规的限制，以及个人明确表达的贷款排斥态度，可以在实践中增加获得贷款的难度。然而，重要的是认识到，健康的财务管理应着眼于长期目标和正面策略，而非刻意规避金融工具。在做出任何决定前，咨询专业法律和财务顾问是明智的选择。