问 按揭贷款可以先办抵押吗？

用户提问的核心在于，按揭贷款流程中，是否可以或应当何时办理房屋抵押。用户关心的主要有两个方面：一是在签订购房合同前是否需要预先办理抵押手续；二是如果可以先办抵押，相关的法律责任和程序是怎样的。

从资深高级律师的角度看，我们需要从以下几个方面来分析这个问题：

1. 合法性：根据《物权法》第141条，“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。”因此，只有在完成抵押登记后，抵押权才具有对抗第三人的效力。

2. 程序性要求：通常，按揭贷款的流程是，购房者先与开发商签订购房合同，然后与银行签订贷款协议，接着办理预告登记，最后办理抵押登记。预告登记是为了保障购房者的权益，避免一房二卖的情况发生。

3. 风险防范：预先办理抵押登记可以在一定程度上降低银行的风险，因为抵押权一旦设立，即使借款人无力偿还贷款，银行也能通过拍卖抵押房产来减少损失。但这也需遵循《担保法》和《物权法》中的相关规定，保护债权人（银行）的合法权益。

4. 权益保护：购房者在签订购房合同并支付首付款后，通常由开发商协助购房者与银行办理按揭贷款手续，包括抵押登记。这涉及到《消费者权益保护法》，确保消费者的知情权和公平交易。

5. 法律效力：根据《物权法》第142条，不动产物权的设立、变更、转让或者消灭，应当依照本法和其他有关法律的规定登记。因此，抵押必须经过法定的登记程序才能生效。

总结来说，按揭贷款一般不进行预先抵押，而是遵循一定的流程：购房合同签署→银行贷款审批→预告登记→正式抵押登记。这一流程符合《物权法》和《担保法》的规定，既保护了银行的债权安全，也维护了购房者的权益。预先抵押并非常规操作，而是需要在所有相关法律程序完成后，最终完成抵押登记，使抵押权生效。