问 银行什么时候办预抵押？

用户想了解的是：在什么情况下和流程中，银行会办理房屋预抵押贷款？以及这涉及的法律问题和相关依据。

概述答案：银行通常在购房人提供购房合同、首付款证明和信用评估通过后，为保障自身权益，可能会办理预抵押贷款。办理过程需符合《物权法》和《担保法》的规定。

详细分析：

1. 条件：根据《物权法》第一百八十条规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；因此，只要购房人有合法取得的房产，银行才可能办理预抵押。同时，《担保法》规定，债务人或者第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保，银行在预期的还款风险可控前提下，会办理预抵押。

2. 流程：一般包括申请、评估、审批和签订合同等步骤。首先，购房人向银行提交贷款申请，银行会对购房合同、首付款证明及申请人信用状况进行审核。审核通过后，双方签订预抵押贷款合同，约定贷款金额、利率、还款方式等。

3. 法律责任：如借款人未能按期偿还贷款，银行有权依照《物权法》第一百九十五条规定，依法拍卖、变卖抵押财产，优先受偿。同时，贷款合同中的违约责任条款也会对双方权益进行明确。

4. 保护消费者权益：在办理预抵押时，银行应遵循《消费者权益保护法》，确保信息透明，充分告知借款人贷款条件、费用等，保护消费者的知情权。

5. 最新依据：2021年实施的《民法典》进一步细化了抵押权的相关规定，强调了公平交易和保护债权人利益的原则，银行在办理预抵押时，需要严格遵守这些原则。

总结：银行办理预抵押贷款通常在购房人满足一定条件并完成相应流程后进行，整个过程需遵守《物权法》、《担保法》等相关法律法规，确保双方权益得到合法保护。