问 抵押大本没钱还怎么办？

用户希望了解在抵押房产后无力偿还贷款的情况下，应如何应对以及可能面临的法律后果。以下将从法律角度详细分析该问题。

1. 抵押权实现

根据《中华人民共和国民法典》第410条：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。”

如果借款人无力偿还贷款，抵押权人（通常是银行）有权通过与借款人协商或通过法院拍卖抵押房产来实现其债权。在此过程中，借款人应当积极配合，避免因恶意逃避债务而承担更严重的法律责任。

2. 拍卖后的剩余款项处理

根据《中华人民共和国民法典》第413条：“抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”

如果拍卖所得款项不足以清偿全部债务，借款人仍需继续偿还剩余债务。相反，如果拍卖所得款项超过债务总额，超出部分将返还给借款人。

3. 债务重组

根据《中华人民共和国商业银行法》第42条：“商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起二年内予以处分。”

借款人可以尝试与抵押权人协商，进行债务重组，如延长还款期限、降低利率等。这有助于缓解借款人的还款压力，同时也保护了抵押权人的利益。

4. 个人破产制度

根据《中华人民共和国企业破产法》第135条：“其他法律规定企业法人以外的组织的清算，属于破产清算的，参照适用本法规定的程序。”

虽然中国目前尚未全面实施个人破产制度，但在部分地区（如深圳）已经试点个人破产制度。借款人可以关注相关政策动态，必要时申请个人破产保护，以获得一定的债务豁免和重新开始的机会。

5. 法律责任

根据《中华人民共和国刑法》第193条：“以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。”

如果借款人故意隐瞒事实、提供虚假材料，导致银行或其他金融机构发放贷款，可能会构成贷款诈骗罪，面临刑事处罚。

总结

综上所述，借款人无力偿还抵押贷款时，应当积极与抵押权人协商解决，通过拍卖抵押物、债务重组等方式偿还债务。同时，借款人应当遵守法律法规，避免因恶意逃避债务而承担更严重的法律责任。