问 有逾期能在银行办抵押贷？

用户提出的问题是：在存在逾期记录的情况下，是否还能向银行申请办理抵押贷款。

从资深高级律师的角度来看，这个问题涉及到了个人信用状况、银行审批标准、贷款政策调整、逾期记录对贷款的影响以及如何改善信用记录等五个关键方面。

1. 个人信用状况与银行审批标准

根据《商业银行法》第35条的规定：“商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。”这意味着银行在审批抵押贷款时，会综合考虑借款人的整体信用状况，包括但不限于逾期记录、负债情况等。

2. 贷款政策调整与市场变化

近年来，随着金融监管政策的不断优化，银行对于贷款申请人的审核标准也在逐步提高。例如，《中国人民银行关于进一步加强征信管理有关工作的通知》（银发〔2020〕187号）强调了征信信息的重要性，要求各金融机构加强客户信用评估，这意味着逾期记录可能会成为影响贷款审批的重要因素。

3. 逾期记录对贷款的影响

虽然《民法典》并未直接规定逾期记录的具体影响，但根据《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》（法释〔2017〕7号），对于有严重不良信用记录的个人或企业，法院可以将其列入失信被执行人名单，这将极大限制其获得信贷的能力。此外，银行内部也有相应的风险控制机制，逾期记录通常会导致贷款条件更加苛刻或直接拒绝贷款申请。

4. 改善信用记录的方法

根据《征信业管理条例》第25条，信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议并请求更正。因此，如果发现逾期记录不准确，应及时向相关机构提出异议。同时，积极偿还债务、避免新的违约行为也是提升信用评分的有效途径。

5. 银行特殊政策与产品

部分银行可能针对特定群体或地区推出优惠政策，允许某些情况下存在逾期记录的申请人获得贷款资格。例如，《中国银保监会办公厅关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》鼓励银行创新金融产品和服务模式，支持小微企业融资需求，其中可能包括对信用记录稍有瑕疵但整体资质良好的企业给予一定支持。

总结

尽管逾期记录可能会影响银行对抵押贷款申请的审批结果，但通过了解相关政策法规，采取适当措施改善自身信用状况，仍有可能获得贷款机会。建议在申请前充分准备材料，与银行沟通具体条件，争取最佳结果。