问 征信黑了办抵押贷款吗？

用户提问的核心在于了解在个人征信记录不良的情况下，是否有可能获得抵押贷款，以及在这种情况下可能面临的法律风险和解决方案。

一、个人征信记录对抵押贷款的影响 根据《中华人民共和国商业银行法》第四十条的规定，“借款人应当按照借款合同约定使用贷款，不得挪用；借款人未按照约定的贷款用途使用贷款的，贷款人可以停止发放尚未发放的贷款、提前收回贷款或者解除合同。”虽然此条文主要针对贷款用途，但银行在审批贷款时会综合考虑申请人的信用状况，包括但不限于个人征信报告。因此，不良征信记录可能会导致贷款申请被拒或条件变差。

二、解决办法与建议

1. 提前沟通：联系银行说明情况，提供详细的还款计划或解释不良记录的原因。
2. 改善信用：及时偿还逾期债务，避免新的不良记录产生。
3. 寻求担保：增加第三方担保人或提供额外的抵押物来提高贷款审批的可能性。
4. 选择小贷公司：相较于大型金融机构，一些小额贷款机构可能对信用要求相对宽松，但仍需谨慎考察其合法性及利率。
5. 法律咨询：如遇到不公正对待，可寻求专业法律顾问帮助维护自身权益。

三、相关法律法规

• 《中华人民共和国民法典》第六百六十八条：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”
• 《中华人民共和国商业银行法》第三十九条：“商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：（四）资本充足率不得低于百分之八；（五）流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；（六）对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十。”

总结而言，个人征信记录不良确实会影响抵押贷款的成功率，但并非绝对无法办理。通过改善信用状况、寻找替代方案等方式，仍有希望达成目标。同时，在整个过程中应保持警惕，确保自己的合法权益不受侵害。